Банки часто не требуют подтверждение происхождения средств при открытии депозитов, но есть исключения. Глава проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина расследует, в каких случаях учреждения могут запросить дополнительные документы.
Причины для запроса документов
Существует несколько факторов, из-за которых банк может заинтересоваться источником денег:
- Подозрительная активность. Если операции клиента начинают вызывать подозрения, соответствующие закону № 115-ФЗ, о противодействии легализации доходов от преступной деятельности, финансовое учреждение обязано провести дополнительные проверки.
- Крупные единовременные взносы. Если пополнение счета составляет большую сумму, превышающую лимиты банка, это автоматически вызывает внимание службы комплаенса. Однако для постоянных клиентов предоставление разъяснений может не понадобиться.
- Регулярные крупные пополнения. Постоянные перечисления больших сумм от третьих лиц также могут составить повод для запроса.
- Международные переводы. Средства из-за рубежа находятся под повышенным контролем из-за связанных рисков.
- Недостаточная информация о клиенте. Новый клиент, который сразу внес значительную сумму, может столкнуться с запросом документов, если он не предоставил полных данных о себе.
Что делать, если запросили документы?
Эксперт рекомендует уточнить у банка детали, какие именно операции вызвали вопросы, и запросить полный перечень необходимых документов. Для подтверждения источника средств подойдут:
- справка с места работы,
- налоговая декларация 3-НДФЛ,
- отчётность индивидуального предпринимателя,
- договоры купли-продажи недвижимости, автомобилей и других активов.
Если средства были получены по наследству или в дар, понадобятся соответствующие документы — свидетельство о наследстве или договор дарения.
Тайминг и важность процедуры
Стоит серьёзно отнестись к срокам, установленным финансовым учреждением. Чем быстрее клиент предоставит запрашиваемые документы, тем скорее вопрос будет решён. Задержка или отказ может привести к временному блокированию счёта до выяснения всех обстоятельств. Специалист подчеркивает: достаточно быстрое взаимодействие в этом случае поможет избежать дальнейших неприятностей.
