Этой осенью Госдума планирует принятие законопроекта, который изменит максимальную ставку по микрозаймам, снизив её с 130% до 100% годовых. На первый взгляд это выглядит как справедливый шаг, цель которого — облегчить долговую нагрузку на заемщиков. Однако с этим изменением возникли вопросы: не приведёт ли это к росту теневого рынка микрофинансирования?
Реакция на изменения
По мнению законодателей, новые ограничения не должны подтолкнуть заемщиков к нелегальным кредиторам. Регуляторы уверяют, что микрофинансовые организации (МФО) смогут адаптироваться к новым условиям, изменяя ставки и сроки займов. С 2027 года будет введено ограничение, согласно которому заемщик сможет взять только один микрозаем, сумма которого превышает 100% полной стоимости. Хотя цель этих мер, казалось бы, благородна, эксперты остерегаются возможных негативных последствий, сообщает канал "SM Юрист".
Защита заемщиков или новые риски?
Центральный банк РФ поддерживает инициативу, считая, что многие МФО получают до 70% своих доходов от перекредитования клиентов. Это приводит к тому, что заемщики берут новые кредиты, чтобы погасить старые, создавая замкнутый круг долгов. Ограничения на кредиты, возможно, остановят такие практики, но остаётся риск увеличения теневого кредитования. Сторонники реформ уверяют, что они защитят финансы малозащищённых граждан, однако представители микрофинансового сектора указывают на избыточность предложенного регулирования. По их мнению, уже существуют эффективные механизмы контроля за рынком, и новые ограничения лишь толкнут клиентов к нелегальным альтернативам.
Основные угрозы и предостережения
По мнению экспертов, действительно опасность представляют нелегальные МФО. Компании, исключённые из реестра, продолжают выдавать кредиты, но уже без каких-либо ограничений и правил. Штрафы для таких организаций незначительны, и уголовной ответственности за нарушения нет. Заемщики, не имеющие доступа к официальным банкам, оказываются в руках нечестных кредиторов, которые ведут их к ещё большему долгу. Кроме того, даже новые законы не гарантируют защиту, если уровень финансовой грамотности населения остаётся низким.
Таким образом, хотя снижение предельной ставки на микрозаймы может показаться позитивным шагом, в долгосрочной перспективе необходимо разработать более комплексные меры, включая программы поддержки и повышение финансовой грамотности граждан.
