Вопрос о возврате средств со счёта или вклада порой оказывается сложным. Не всегда банки обязаны осуществлять такие операции, и есть несколько законных причин для отказа. Рассмотрим ключевые ситуации, в которых кредитные организации могут не вернуть деньги клиентам.
Арест счета
Первый случай — это наложение ареста на счёт. Если у гражданина имеются долги и начато исполнительное производство, счета, включая депозитные, могут быть заблокированы судебными приставами. В таких ситуациях банк, чтобы избежать юридической ответственности, вынужден приостанавливать все операции до тех пор, пока ограничения не будут сняты соответствующими органами. Игнорирование указаний суда для банка недопустимо.
Недействительные документы
Вторая причина для отказа — использование недействительных документов. К примеру, если клиент пытается снять деньги по просроченному паспорту. В России паспорт требуется обновлять в 20 и 45 лет, иначе он теряет свою силу. Пока не будет предоставлен новый документ, банк вправе отклонить заявку на снятие. После обновления паспорта формальности для получения средств будут восстановлены.
Подозрения в отмывании денег
Другая ситуация касается подозрительных транзакций. Согласно законодательству о борьбе с легализацией доходов, банки могут приостанавливать операции, если запрашиваемые суммы кажутся им подозрительными, особенно если речь идет о более чем 600 тысяч рублей. Критерии «подозрительности» зачастую являются оценочными, что даёт банкам широкие полномочия. Чтобы подтвердить законные источники средств, клиенту лучше всего будет предоставить дополнительные документы — такие как справки по форме 2-НДФЛ, договора купли-продажи и банковские выписки.
К тому же, если вклад оформлен на несовершеннолетнего, клиенту не обойтись без разрешения органов опеки и попечительства для снятия средств — даже если счёт открывался и пополнялся родителями. Исключение составляют случаи, когда подросток с 14 лет сам открыл депозит и инициирует снятие средств, так как в таких ситуациях разрешение не требуется.
Также стоит учесть, что иногда отказ может быть техническим: если у банка недостаточно наличных для выдачи крупной суммы, клиенту могут отказать в операции прямо на месте. Поэтому банки нередко просят заранее предупреждать о планируемых крупных снятиях — это условие может быть прописано в договоре, сообщает Юридическая консультация.
