С 1 января 2026 года Центральный Банк России увеличил список действий, которые могут считаться мошенническими, при осуществлении банковских переводов. Ранее их количество составляло шесть, а теперь расширяется до двенадцати пунктов. Это инициатива направлена на защиту средств пользователей и их безопасность, о чем говорится в исследованиях экспертов.
Подозрительные переводы: новое определение
Кредитные учреждения обязаны анализировать все транзакции на предмет подозрительной активности, чтобы предотвратить мошенничество. С 2018 года Центральный Банк периодически обновляет критерии, по которым определяются такие переводы. По новым правилам, при выявлении подозрительных характеристик, перевод может быть временно заблокирован.
Список старых и новых критериев
- Наличие реквизитов получателя в базе данных мошеннических операций ЦБ.
- Перевод с устройства, зарегистрированного как используемое злоумышленниками.
- Нетипичное поведение клиента: несоответствующие суммы и частота операций.
- Время ожидания при бесконтактных операциях превышает установленные нормы.
Что будет делать банк при подозрении
При обнаружении признаков потенциального мошенничества, банк обязан приостановить перевод на 48 часов с момента его обнаружения. В этой ситуации клиент получает возможность подтвердить, что перевод действительно является корректным. Если предполагаемый мошеннический элемент будет подтвержден, операция будет отменена.
Юлия Хайдер, вице-президент Ассоциации управленцев и предпринимателей, отмечает, что среди типичных ситуаций, когда перевод может быть расценен как подозрительный, могут быть смена номера телефона или попытки крупных переводов без исторического использования счета.
Кредитные учреждения могут временно заблокировать карты или доступ в онлайн-банк, если информация о клиенте или его реквизитах есть в базе данных ЦБ. Однако клиент имеет право обратиться в банк для отмены занесения в эту базу.
Эффект новых мер и возможности для клиентов
Новые меры направлены на то, чтобы предотвратить мошеннические действия, предлагая клиентам возможность осмыслить свои действия. Как сказал финансист Иван Орлов, такие изменения могут уменьшить вероятность успешного мошенничества, создав пространство для размышлений у клиентов.
С новыми правилами пользователи могут ожидать повышения защиты своих финансов, но также стоит быть готовыми к временным задержкам при переводе средств, особенно если они касаются крупных сумм.
